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房奴买了房子毁了一生 解析为什么买房不如租房   

2010-01-12 09:30:09|  分类: 转摘 |  标签: |举报 |字号 订阅

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房奴买了房子毁了一生 解析为什么买房不如租房
北京天则经济研究所   段绍译                段绍译快乐理财游学苑:www.kuailelicai.com

     我在我的《普通百姓的致富之路在哪里?》一文中早已论述过“为什么买房不如租房”,这篇文章发表后在全国引起强烈反响,我的三个“博客”迅速被点击了200多万次(不包括八十多家转载的网站),该文被《搜财财经》列入“焦点播报”。
  看过此文的很多人如梦初醒,纷纷发来邮件告诉我:“在事业有成之前坚决不买房子了”。还有一个新疆的生意人打来电话,说“如果今天没看到你的文章,我明天就准备回湖南老家建房子了,看了你的文章有醍醐灌顶的感觉,房子不建了!”
  但也有一个读者对我的上述观点发了如下感慨:“1、我也不想买房子想去投资,但是能行吗?——不娶媳妇、不过日子了吗?2、人活着不是为了赚钱,是为了获得幸福感!”
  在我们的国家,因为文化的差异,很多年轻人都持有以下观点,尤其以女性为最。他们总以为要结婚就一定要买房子,只有买了房子才觉得稳定,才有安全感。这也是很多有创业能力的年轻人,仅仅是因为没有“创业起步资金”而最终终生只能为别人打工赚钱的原因,也是当前中国“房奴遍地”的症结所在!
  上述的误解在于:不把收入的大幅度提高当作稳定安全的依靠,而把拥有自己的住房当作稳定安全的港湾。殊不知,“更高的收入才能让你有自由而体面的生活,‘房奴’在脱身之前永远没有尊严可言!”下面的例子可能会对你有所启发。
  去年,在北京魏公村有一位朋友,一家三口只有3000元/月的收入,但因为拆迁得到了一套市值100万元的房子(这房子在当地的租金为2500元/月),他的房子离上班地点有1个多小时的车程。一个号称100万元资产的人家却过着不是人过的日子。后来我给他出了一个金点子,要他不要过分关注“所有权”,只要关注“使用权”和“收益权”就可以了。因为即使是比尔·盖兹,他到中国来访问时也不自己买架飞机自己开。只要他坐的是豪华的包机,那架飞机属不属于比尔·盖兹他从来不去关心。只要他安全地到达了中国,他也用不着去关心他下了飞机之后那架飞机谁去坐。我主张年轻人不必太在乎自己拥有什么,而要在乎能享受什么”,诚如:武大郎与西门庆就潘金莲之产权进行谈判,结果武大郎得了所有权,西门庆得了使用权。这样的所有权有什么意义呢?
  通过这么一说,那位朋友采纳了我的建议:把房子作价100万元卖掉了,然后将钱借给我的一位办企业的朋友,月息1%,我给他做担保。结果他每个月可以收利息10000元。然后花5000元/月在上班的单位附近租了一套市值200万元的房子住。这么一改变,使他在住房标准大大提高的前提下,收入却增加了5000元/月,还省去了每天在路上的时间,从此过上了好日子。
  我在北京有两位朋友,他们好不容易打工各挣了40万元钱,找了女朋友准备买房结婚。我建议他们不要买房,要学会投资。他们两个都很赞同我的观点,但其中的一位朋友的老婆坚决要买,认为不买套房子就没有安全感,结果他拗不过老婆就付了40万元的首付,在城北回龙观买了一套120万元的住房,成了欠债80万元的房奴,每天在路上来回颠簸3个小时去上班。而另外一位朋友采纳了我的建议,把40万元委托我给他投资,我保证他得到7‰/月的收入(即2800元/月),他用这2800元/月的收入在公司附近租了一套120万元的房子住,两口子天天开开心心的,既节省了时间又没有负债。后来,他俩在六里桥找了一份收入高得多的工作,于是他们又在六里桥用同样的租金租了一套更好的房子。这件事让买了房子的那两口子后悔莫及。
  “房奴”买房的实际损失还远不止上面这些,因为:
  1、一个人在事业未成之前,每一分钱都是投资理财的种子,你把种子过早地吃掉了将来怎么会有大的收成呢?如果你是一个守信用的人,你的钱将可以放大使用。也就是说如果你自己有多少现金,你就还可以借到多少钱;如果你自己没有钱甚至因为房子问题还存在负债,那你就透支了“信用”,一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱,再好的投资项目也会与你失之交臂。
  有人说,“任何一门学科,如果能够成功地应用数学的时候,就变成了一门科学”。所以,要使投资科学,就要应用经济数学,用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。
  当今世界,绝大多数投资者都觉得资本短缺,华商首富李嘉诚也不例外,所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国民间当前融资的月利率在6‰-25‰之间,最普遍的融资月利率为10‰左右,也就是人们常说的月息一分。
  如果你是一个资本短缺的投资者,你的融资月利率是10‰,假设你在北京买一套100万元左右的住房。100万元按10‰的月息计算,一个月的利息为10000元,而你在北京租一套100万元的住房,其租金在2500元左右,你租房子住就可以节省7500元/月的利息。有这样的好事,你为什么要去买房子住呢?并且对于一个投资者来说,你的损失远远不止这些,你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是,绝大多数不会理财的人,他只能看到房租贵,却看不到利息更贵,更看不到损失投资机会的巨大成本。
  我曾经有一个同学在8年前来找我借钱,我问他借钱干什么?他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱,都想在家乡建一栋房子,预算每人还缺2万元,他那个朋友已经借到了,看我能不能帮他解决。我问他几个问题:1、你为什么要建房?2、你喜欢建房子而是更喜欢发财?他说他们家现在是个破房子,父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财呢?
  于是我去了他的家乡一趟,没想到那个地方还真的不错,除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子,并且每家至少空了一层楼没用,但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了,不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会,至于他们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房,我还可以每个人给他们500元/月的利息,所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后他们要自己承担100元/月的房租(后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的很好的房子),有任何投资机会我还负责免费作参谋。
  通过我的反复劝说,他采纳了我的建议,将10万元存到了我手里,他父母亲搬进了新楼,同时他也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不听劝说,最后还是借了2万元建起了新房子。半年之后,因为他们两个在单位工作得很有成绩,老板给他们入股的机会。我那同学取走了存在我这里的10万元钱,又向亲戚朋友借了10万元钱入股,而他的朋友因为建了房子负了债,根本就借不到钱,与入股的机会失之交臂。8年之后,我同学成了拥有千万资产的老板,而他的那位朋友至今还在打工,每月只得到8000元的工资。
  所以我说:“人生的机会就象“小偷”一样,来的时候悄无声息,你抓到了就抓到了,你没抓到就没抓到,但去的时候让你后悔莫及!”
  2、过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间,这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层,从自己家里到工作单位平均有1.5小时的车程,这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效工作时间约为10小时,但在路上就花掉了3小时,这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就相当于浪费了30%的生命,也就是说这个人活到100岁只相当于人家活70岁,活到70岁只相当于人家活到49岁。多么可惜啊!
  3、一个人过早买房子住他不只是损失了当前的投资机会和生命,而且他以后大部分的投资机会和好的就业机会也会丧失掉。因为他每天在路上几个小时的颠簸,一回到家就只想睡觉,怎么有精力去加强学习提高自己呢?怎么有精力去寻找更好的就业和投资机会呢?并且会因此而影响夫妻感情,天天筋疲力尽的人的生活几乎无浪漫可言!
  当然,我要你不要急着买房子住并不意味着要你不住好房子,我只是想告诉你用最低的代价住最满意的房子而已。租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去投资理财,还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时居住地点也可以随之变动,房子永远是你的奴隶跟着你走,而不是你作房子的奴隶让你变得筋疲力尽。如果越来越多的人选择节约时间就近居住,北京堵车的问题就解决了。
  当然我说的“买房不如租房”是有前提的,即对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言,“买房子住不如租房住”,当然“买房子卖”是属于另一回事(是属于投资行为而不是消费行为)。但对于不会理财的人和不需要去投资的人,还是可以去买房子的。要不然,如果都不买房子,哪里有房子可租呢?当然,只有让不会理财的人去买房子,会理财的人才有房子可租啰!
  对于不会理财的人而言,买个房子出租比存到银行吃利息还是要合算一些的。在北京一个出租房子的人如果把100万元存到银行,只能得到1792元/月的利息,但买一套房子出租,就可以得到2500元/月的租金,而且房子还可能有升值的机会。
  我有个成都的同学,他老婆的工资只有3000元/月,还不能迟到早退。后来我告诉他投资,就将20万元钱借给了他做生意的朋友,用他朋友的门面做抵押,月息按15‰(3000元/月)计算,结果他发现一个很有趣的问题:他老婆的劳动报酬=投资20万元的回报,也相当于得到了两个老婆的收入。但是他能得到这样的投资回报,就是因为他采纳了我的建议——没有买房!
  也许有人要问,你要大家都不买房子住,那赚钱干什么?那别墅谁住?你问对了,人来到这个世界就是来享受生活的。我叫你慢点买房子,先学会投资理财的目的就是为了告诉你将来轻轻松松买别墅!你想,上面那个房奴的40万元如果先用于投资,如果按18%的复利系数计算回报率,30年后就变成了5735万元。但他现在成了房奴,要15年后才能摆脱房奴身份,可惜啊!
    只要稍微学习以下我的投资理财知识,其实你不买房子也可以住上很好的房子!比方说,我在长沙花4000元/月租了一套120万元的房子住,而我将钱借给最需要钱的老板,月息最低为2分,也就是说我只要将20万元借给很需要钱的老板就可以得到4000元/月的利息,然后再用4000元去租一套120万的房子,也就是说我的20万元就等于房东的120万元。即使不按月息两分,就按月息一分计算,也就是说你只要将40万元借出去就可以得到4000元/月的利息,然后再用4000元去租一套120万的房子,也就是说你的40万元就等于房东的120万元了。这就叫做花小钱办大事!
  我经常看见已经被描绘得很可怜的“房奴”,买房实际上已经被神圣化的“有房阶层”一词混淆了人们的视听。对于种种买房的恶俗理由,不须费力,就能举出很多例子,尽管言词有些夸张,但绝非危言耸听:
  1、买房是“房奴”彰显自我价值的愚蠢手段;
  2、买房是一个有志青年沦为物质奴隶的最佳典范;
  3、买房是窝囊男人讨不到老婆的后路之选;
  4、买房是“缺乏安全感人士”的自我安慰;
  5、买房是对“炒房”的盲目跟风;
  6、买房是“感情受挫的女人”所寻找的物质替代品;
  7、买房是以讹传讹的“高档享受”;
  8、买房从长期来说是并不经济的投资方式,当然在短期内也许能够投机赚钱,但只要你赚了钱就是硬道理。
  想过好日子的朋友,看了我的这篇文章,你还急着买房吗?

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